2027年度泉州市城乡居民医保里增加的“长期护理险”是什么？

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如果你觉得这些信息对生活有用，就点个关注～ 泉州很多家庭最近在缴下一年城乡居民医保的时候，发现缴费项目多了一个全新险种，就是长期护理险，不少人第一反应是看不懂：这到底是什么保险？

是不是变相多收钱？

和医保有什么不一样？

哪些人才能领到这笔待遇？

家里老人身体健康，有没有必要交？

这是福建、泉州正在落地的社保“第六险”，不是商业保险，属于法定的社会保险，2026年底泉州正式启动，2027年度城乡居民参保就一并纳入，和城乡居民医保捆绑缴费。

很多家庭之前没有接触过，网上各种说法鱼龙混杂，有人吹得万能，也有人误解成多余收费。

今天就结合泉州市政府、医保局发布的官方方案，全部用大白话讲清楚，这个长期护理险到底保什么、怎么交钱、什么条件可以享受报销、哪些项目不报，以及普通泉州家庭最关心的实用问题，看完你就知道这笔钱花得到底值不值。

一、先一句话看懂：长期护理险到底是干嘛的？

很多人把它和医保搞混 很多人分不清医保和长护险，这里一定要分开。

我们平时交的城乡居民医保，主要解决看病住院治病产生的医疗费，生病去医院、拿药、手术报销，重点是“治病”。

而长期护理险，解决的不是看病，而是失能之后长期照顾的费用。

简单说，当一个人因为中风、老年痴呆、脑梗后遗症、重病或者衰老卧床，生活没办法自理，吃饭、洗澡、穿衣、翻身、上厕所都需要别人长期照料的时候，请护工上门、去护理机构产生的护理服务费，就由长护险基金按比例报销，重点是“照护”，不是看病治疗。

泉州这几年老龄化越来越明显，很多家庭都面临同一个难题：家里老人重度失能，要么子女辞职在家照顾，丢掉收入；

要么花钱请护工，每个月几千块的护理费，长年累月对普通家庭是很重的负担。

长护险设立的初衷，就是大家每年一起筹资，互助共济，一旦家庭出现重度失能人员，基金帮忙分担护理开支，减轻一个家庭经济压力，解放家里的年轻人，不用被迫全职守在家里照顾病人。

这里有一个非常关键的信息：现阶段泉州刚起步，只保障重度失能人员，轻度、中度失能暂时不在保障范围内，后续才有可能根据基金情况逐步放开，不要以为只要腿脚不方便就能申请待遇，这个是很多人最容易踩的误区。

二、泉州城乡居民怎么参保、缴费多少钱？

谁不用单独掏钱 按照泉州官方实施方案，泉州城乡居民（未就业居民）参加长护险，是个人缴费+政府财政补助两边一起出钱，大概1:1分担，统一费率基准是0.

3%，居民可以分5年慢慢过渡到0.

3%；

缴费基数是泉州上一年度城乡居民人均可支配收入，不是随便定的价格。

有几个很贴心的政策，很多家长、困难家庭需要留意： 第一，18周岁以下没有就业的小孩，跟着父母参保，不需要单独交长护险的钱，照样享受居民长护险待遇，相当于小孩子免费附带保障，这点对于有孩子的家庭很友好，不用单独再为小孩多交一份钱。

第二，低保、孤儿、事实无人抚养儿童这类困难群体，个人部分由财政帮忙资助，不用自己出钱参保。

第三，职工医保个人账户，可以拿来给自己或者近亲属缴纳长护险个人部分，一家人可以共用职工医保余额缴费。

很多人会问，灵活就业人员怎么选？

灵活就业有两个选项，可以选职工标准参保，也可以选择城乡居民这一档参保，大家可以根据自身情况选择。

还有一个激励政策，专门针对城乡居民：连续参保满4年之后，每再多连续参保一年，报销比例提高1个百分点，居民居家护理最高可以涨到60%。

反过来断缴的，要设置待遇等待期，不是交完马上就能享受，所以尽量不要断缴。

三、满足哪几个硬性条件，才可以申请长护险报销？

缺一不可 不是交了钱就能随便报销，想要拿到待遇，必须同时满足三个硬性条件，缺一不可。

第一个，正常参保缴费。

必须按时缴纳长护险，处于有效参保状态，断缴期间不能享受。

第二个，失能状态持续满6个月以上。

不是摔了暂时卧床一两个月就可以申请，要求失能状态连续6个月，属于长期失能，短期生病住院暂时行动不便不算。

第三个，经过官方定点评估机构评定，达到重度失能标准。

评估是全国统一标准，评估人员上门，看吃饭、穿衣、如厕、洗澡、转移、大小便控制这几项生活能力打分，打分达标才认定重度失能。

评估也有细节：第一次评估通过，还有定期复评，防止虚假申报；

首次评估通过的评估费，由长护险基金承担，不用个人掏钱。

如果评估不通过，就暂时无法享受待遇，后续身体情况变化之后，可以重新申请评估。

四、三种护理方式，报销比例不一样，居家照顾报销最高 评估认定重度失能之后，可以自己自由选择三种护理方式，不同方式基金报销比例不一样，政策鼓励大家优先居家或者社区护理，所以居家报销比例最高，这个也是泉州方案里面明确写出来的： 1.

居家护理（定点机构护工上门）：居民报销60% 适合老人想留在家里生活，不想去养老院护理机构，由定点护理机构安排专业人员上门做护理服务，也是大部分家庭首选

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